Miks keelduda laenu - peamised keeldumise põhjused

Kui tahate finantseerimisasutuselt laenu saada, peaksite olema teadlik sellest, miks laenu võib keelduda. See kõrvaldab negatiivsed tegurid ja suurendab teie laenuvõimalusi. Teisest küljest, kui teil on täielik nimekiri põhjustest, mis takistavad pangatöötajatel sõlmida laenulepingut teiega, siis ei raiska aega dokumentide ettevalmistamisel ja kohe hakata otsima alternatiivseid rahastamisallikaid.

Käesolevas artiklis käsitletakse peamisi tegureid, mis mõjutavad krediidikomitee positiivset otsust laenu andmise kohta. Praeguse seaduse kohaselt on finantseerimisasutuse töötajatel õigus mitte selgitada potentsiaalsetele klientidele, miks nad raha ei saanud. See tähendab, et teile tagastatakse dokumentide pakett ja neile teatatakse, et pank ei saa laenu anda. Olles tegelenud vajalike dokumentide ettevalmistamisega, millel on põhjused, mis takistavad laenu saamist, saate need kõrvaldada või veenduda, et panga töötajad ei tea sellest midagi. Selle tulemusena suurenevad teie võimalused laenu saada mitu korda.

Miks keelduda krediidi - maksevõime ja krediidi ajaloost

Iga finantsasutus, nii täna kui sada aastat tagasi, enne laenu väljastamist kontrollib potentsiaalse kliendi maksevõimet. Põhimõtteliselt on see kriteerium oluline laenude andmise positiivse otsuse tegemiseks. Isegi kui teil on tõsine positsioon, siis alluvad ja juhid austavad teid, sa ei saa laenu, kui teie sissetulek ei võimalda Teil täita oma lepingujärgseid kohustusi. Vaadake väikest näidet reaalsest elust. Sa oled insener inseneriettevõttes ja teie netotulu on 25 tuhat rubla.

Plaanis saada laenu 100 000 rubla (aastas, 20% aastas), teie igakuine makse on 10 tuhat.Kui te vaatate, on paljudes riigi piirkondades selline toiming vastuvõetav. Pärast laenukohustuste täitmist on teil 15 tuhat rubla. Ei piisa, kuid talutav. See tähendab, et pank annab sellises olukorras laenu, kuid positiivne vastus on ainult siis, kui te ei toeta kedagi, ei kanna toetust ja teil on võimalus maksta väike summa kommunaalteenuste eest.

Lisaks ei tohiks Teil olla muid tagatiseta laene, täitmata kohtulahendite ja muude igakuiste maksete kohustusi. Kui eelarve kulude poolel on kõik need tegurid (või enamik neist), siis laenu saamise võimalused langevad peaaegu nullini.

Keeruliste valemite, mehhanismide tagasilükkamine väljapaistvate teoreetiliste majandusteadlaste vajalike kriteeriumide ja soovituste arvutamisel võib öelda, et pankurid teevad otsuse laenu andmise kohta vastavalt järgmisele algoritmile:

  • arvutab laenusaaja igakuiste maksete summa;

  • kõik kohustuslikud igakuised maksed võetakse ära panga potentsiaalse kliendi netotulust: kommunaalteenused, toit, puhkus, laste hooldus jne;

  • kõik loetletud kulud ja ettenägematud kulud arvatakse maha tuludest;

  • saadud väärtus peab olema suurem kui intressi laenu kohustuslik kuutasu.

Finants- ja krediidiasutuste juhid peavad jälgima, et tulevane klient, isegi kui tegemist on raske majandusliku olukorraga, täidab oma kohustusi veatult.

Laenusaaja krediidiajalugu on teine ​​tegur (pärast maksejõulisust), mida pankurid laenu otsustamisel arvestavad.

Paljud lugejad seisid silmitsi olukorraga, kus neile ei antud loomulikult laenu, selgitamata keeldumise põhjuseid, kuigi neil oli peaaegu täiuslik krediidi ajalugu (ei olnud likviidsust või muid ebasoodsaid näitajaid). Põhjus on lihtne - laenu taotlemisel pangale oli potentsiaalsel laenuvõtjal tagatiseta laene. Kui varem selliseid asju ei pöörata tähelepanu, siis keskpank sundis eelmisel aastal finantseerimisasutusi kontrollima mitte ainult ebaõiglaste klientide musta nimekirja, vaid ka kõiki jooksvaid võlgu.

Selle uuenduse peamine eesmärk on peatada protsess, kui kodanikud maksavad ühe laenu teise isiku arvelt. Näiteks võtsite 100 tuhande rubla laenu ja elasite neile, tasudes jooksvad kohustused sama raha eest. Kui esimese laenu rahalised vahendid lõppesid, võeti teine, mis võimaldas elada hästi ilma midagi tegemata. Võlgade saldo maksti tagasi ka teise laenu arvelt. Loomulikult kasvab sellistes olukordades võlgade kogusumma kiiresti, kuid samal ajal täideti õigeaegselt kõik kohustused pankade ees.

Mõnikord esineb olukordi, kui olete Krediidiajaloo Büroos loetletud pahatahtliku võlgnikuna, kuigi tegelikult pole teil kunagi olnud hilinenud makseid. Põhjuseks on juhatuse töötajate hooletus, panga töötajate vead jne. Seega, et teil ei ole küsimusi, miks pank võib laenu tagasi lükata, kasutage oma õigust oma krediidi ajalugu kontrollida kord aastas. Kui sa nägid kontrollimise käigus ebatäpsusi, vigu või teiste inimeste krediidi ajalugu, mis olid teile omistatud, siis võtke ühendust pangaga (kes tegi need vead), et tema töötajad saaksid probleemi juhatusega lahendada ja tegelikud andmed taastada. Kui finantsasutuste juhtkond ei täida oma kohustusi, võite pöörduda kohtusse. Enne seda konsulteerige juristidega.

Valeandmete esitamine

Laenu saamiseks oodake alati pankade töötajatele ainult tõde. Isegi ebaolulised asjad võivad esmapilgul põhjustada laenu andmisest keeldumise. Näiteks teeb noor mees remonti ilma registreerimiseta Federal Tax Service'is, fondides jne. Tal on hea krediidiajalugu, elab registreerimiskohas. Plaanis laenu saada, ütles ta, et töötab ehitusmaterjalide müügiettevõttes. See juriidiline isik oli tegelikult olemas (ta ostis neilt vajalikud materjalid), nii et ta arvas, et ei oleks probleeme, kui annate finantsasutuse töötajatele ettevõtte nime ja tema sõbra telefoninumbri, kes kinnitab, et selline ettevõte eksisteerib oma töötajaskonnas tõesti on see noormees, kellel on suur lubadus.

Selle tulemusena keeldus pank laenu väljastamast ja noormees vihjab, et alati on võimalik kokku leppida, kuid ainult siis, kui operatsiooni osalejad usaldavad üksteist. Iga pettus eitab automaatselt edasise koostöö võimalust. Aga kui inimesed menetluses osalevad, on vähe lootust koostöö taastamiseks. Kui laenu andmata jätmise otsustab arvutiprogramm, mis töötab teie esitatud teabe alusel, võite unustada selle panga juurde minekust.

Kui aga teie olukord paneb kasutama valeteavet, mõtle, kuidas panga turvateenistus seda kontrollib, hoiatab kõiki oma sõpru ja sugulasi, kes selles ürituses osalevad, et neid tuleb finantsasutuste esindajatele rääkida. Aga parem on valmistada ausaid vastuseid panga töötajate võimalikele küsimustele. Teise võimalusena võite vaikida mõningatest asjadest, mis mõjutavad krediidikomisjoni otsust. Te ei tohiks rääkida asjaolust, et kahe nädala pärast olete töö, raseduse, kirg äärmuslike spordialade pärast, liikumisotsus jne.

Karistusregister, tasumata võlad

Finants- ja krediidiasutuste töötajad väidavad, et kõik tühistatud karistusregistriga isikud, välja arvatud need, kes on toime pannud majanduskuritegusid, võivad laenu saada. Kahjuks on see täiesti vastuolus tegeliku olukorraga. Enam kui 90% endistest kurjategijatest ei suuda tõenäoliselt saada oma nimel laenu. Teoreetiliselt on võimalik ähvardada kohtumenetlust, kuid praktikas ei anna see tõenäoliselt tegelikku tulemust.

Tasustamata kommunaalmaksed blokeerivad automaatselt juurdepääsu kõigi Venemaa pankade rahalistele vahenditele. Sarnastel tagajärgedel on riigieelarvesse võlgu, mis on tekkinud teie äritegevuse käigus. Ei ole tõsiasi, et finantsasutuste turvatöötajad kontrollivad neid näitajaid. Üldjuhul toimub see siis, kui julgeoleku juhil on kahtlusi laenusaaja identiteedi suhtes, kuid ta ei suuda leida muid põhjuseid, miks keelduda krediidi andmisest. Mõnikord palub panga juhtkond "tungivalt" Julgeolekunõukogu esimehel leida vastuolusid, kahtlaste ühenduste, tõsiste võlgade jms.

Kui te ei tea, miks nad võivad laenu väljastamisest keelduda, ja analüüsige hoolikalt kõiki asjaolusid, mis võivad otsust mõjutada, kontrollige kindlasti järgmist teavet:

  • kas teil on võlgu (olenemata sellest, kes on laenuandja), kes suudab oma kandidaatide kontrollimise protsessis "pinnale" tulla;

  • teada saada, kes töötab pangas, kas on inimesi, kellega teil on palju lahkarvamusi või avatud vaenulikkus (on näiteid elust, kui mahajäetud armuke blokeeris kõik võimalikud endise armastaja rahastamisallikad);

  • kui praegu avatakse teie vastu kriminaalasja või on kogunenud korralik summa võlgnetavatest trahvidest, lükake edasi oma pangakülastus, kuni olete lahendanud näidatud probleemid.

Laenu eesmärk

Laenu dokumentide hankimise protsessis on nende fondide sihtotstarbeks üks olulisemaid küsimusi (huvipakkujad). Paljude laenuvõtjate peamine viga on pakkuda laenu kui üksikisikut, vaid kaubanduslike küsimuste lahendamiseks. Sel juhul ei saa te kunagi raha. Pangad suhtuvad laenude liigitamisse väga tõsiselt. Kui teil on vaja raha oma ettevõtte korraldamiseks või arendamiseks, ei pea te taotlema eratarbimislaenu.

Algaja ettevõtjad peavad kõigepealt otsustama tulevase äritegevuse organisatsioonilise ja õigusliku vormi üle, registreeruma föderaalsel maksuametil, statistikaasutustel ja sihtasutustel üksikettevõtjana või juriidilise isikuna ning seejärel läbirääkimiste pidamiseks ettevõtte arendamiseks. Probleemide vältimiseks on vaja lahendada tegeliku äriplaani loomise küsimus.

Ärge kasutage oma avaldustes ja dokumentides sellist keelt nagu “kingitus”, “meelelahutus” jne.

Muud tegurid

Lisaks nendele teguritele, mis mõjutavad laenu andmise otsust, uurivad finants- ja krediidiasutuste töötajad järgmisi punkte:

  • laenuvõtja kodakondsus;

  • vanus, sugu, haridus;

  • töökoht, töökogemus;

  • registreerimine;

  • lauatelefoni olemasolu.

Ja kui esitatud tegurid on laenu andmise otsuse tegemiseks loogilised ja mõistlikud, võib diskrimineerimiseks pidada järgmisi nüansse.

  • Ohtlike kutsealade esindajad saavad palju vähem laene kui teised kodanikud.

  • 25–55-aastased naised on palju distsiplineeritumad kui mehed.

  • Ei ole rasedate naistega äri! Seda mitteametlikku reeglit järgivad kõik pankurid.

  • Uustulnukad on palju põnevamad kui põlisrahvad.

Muidugi ei tunnista ükski pangatöötaja, et ülaltoodud kriteeriumid mängivad nii olulist rolli, ja paljud „keskastme” esindajad ei tea seda isegi. Lisaks peame meeles pidama, et sellised "ebamugavad" hetked on integreeritud arvutiprogrammidesse, mida kasutavad finants- ja krediidiasutuste töötajad.

Pärast esitatud artikli üksikasjalikku uurimist on peaaegu igal tähelepanelikul lugejal võimalik otsustada, miks nad võivad keelduda laenu andmisest, kui potentsiaalne laenuvõtja on dokumentide, töö, registreerimise jms korral.

Loading...